加密货币监管世界地图——美国篇

2021年，美国加密货币市场规模达16亿美元，有报告预测未来几年美国加密市场的复合年均增长率将达7.1%，并于2026年增长至22亿美元左右。有数据显示，目前大约有2700万左右的美国公民（占美国人口8.3%）目前持有加密货币。其中，46%的持有者使用加密货币进行支付，其余持有者则主要用于投资目的。

 

作为唯一的超级大国，经济规模世界第一的发达国家，美国对于加密货币监管的态度很大程度上会左右全球加密市场。我们将通过本文梳理美国的加密货币监管现状，并对未来做出预测。

 

 

包括NFT在内，加密货币在美国目前仍被视作“资产”。美国商品期货交易委员会（CFTC）对加密货币进行监管，并将继续将其视作商品。此外，美国证券交易委员会（SEC）要求所有在美国境内进行交易的虚拟货币进行注册。

 

加密货币在美国的监管框架中，还包括美国财政部下辖的金融犯罪执法局（FinCEN）的透明监管要求以及国税局（IRS）的征税要求。其中，根据金融犯罪执法局的定义，加密货币不被视作合法货币，但基于加密货币与代币“拥有等同于货币的价值”，从而将加密货币交易所视作货币传输机构（money transmitter）。根据美国联邦法律规定，货币传输机构是从事货币汇款或支付的商业实体。

 

国税局方面，加密货币被认定为“一种价值的数字化体现，具备兑换功能，是可用于存储价值的计量单位”，并因此发布了关于加密货币征税的具体指导条款。

 

 

Coinbase

 

该纳斯达克上市的交易所是一家成立于2012年的美国公司，截至2021年3月，Coinbase是美国市场上交易量最大的交易所。2021年，该公司交易额实现了8.5倍的增长，拥有来自全球各地的8900万验证用户。根据该公司自己公布的数据，去年的平台月交易用户增长至1140万，是2020年的四倍。

 

Robinhood

 

Robinhood是美国的一家金融服务企业，2020年该公司用户达1300万。2018年，Robinhood正式推出免佣金的加密货币交易服务，目前该公司可供交易的币种包括比特币、ETH、狗狗币、莱特币等主流加密币种。就在2022年4月，Robinhood宣布增加柴犬币、Solana等新币。

 

币安

 

虽然去年币安在多个国家遭遇监管困境，但这并不妨碍这家最初成立于如今宣布加密货币非法的国家——中国——的加密货币交易所保持其全球最大规模加密交易所的地位。对美国用户来说，他们需要去专门的Binance.us进行交易，这是唯一符合美国监管规定的币安分支，可以买卖超过六十种加密币种。

 

 

美国财政部曾多次表示，迫切需要制定加密法规来打击全球和美国境内的犯罪活动。2020年12月，FinCEN对负责管理加密货币交易所、数字资产、DTL、加密支付以及部分私人数字钱包等的人员提出了新的数据收集要求。

 

此外，美国司法部也继续与SEC、CFTC以及其他机构就未来加密货币法规进行协调，以确保能有效保护消费者并简化监管。然而，新冠疫情的到来使得美国进一步推进加密货币监管的努力受阻，目前联邦政府采取的是较为渐进的措施。尽管如此，美国的立法机构仍然保持着将加密货币置于监管之下的热情，因为政府预计加密货币可能会对目前美元的全球主导地位产生不稳定的影响，并对民营和央行货币产生影响。

 

2022年3月，美国总统拜登签署了一项行业期待已久的关于确保以负责任态度开发数字资产的行政命令。该行政命令还承诺白宫将参与对加密货币的研究，让政府各部门合作搭建起数字资产监管框架。