区块链技术对外汇行业的影响

近来，金融科技（FinTech）已经成为金融领域最为时髦的话题，而最近大热的区块链技术(BlockChain)则被认为是FinTech的顶端，该技术在金融领域的应用将完全改变交易流程和记录保存方式。2015年下半年开始，金融领域内的各类公司都开始蠢蠢欲动，都纷纷加大了对区块链技术的投入力度。麦肯锡（McKinsey）甚至把这种技术看成是继蒸汽机，电力，信息和互联网科技之后，目前最有潜力触发第五轮颠覆性革命浪潮的核心技术。据报道，在2015年，全球范围内投资在比特币和区块链相关的初创公司的风投资金规模已达到了约4.8亿美元，而仅在2016年第一季度也已经达到1.6亿美元。

 

 

“区块链技术（Blockchain）是一种去中心化和去信任的方式集体维护一个可靠数据库的技术方案，该技术方案让参与系统中的任意多个节点，把一段时间系统内全部信息交流的数据，通过密码学算法计算和记录到一个数据块（block），并且生成该数据块的指纹用于链接（chain）下个数据块和校验，系统所有参与节点来共同认定记录是否为真。”

 

唔……虽然不是很明白，但是感觉好厉害的样子呢！

 

……

 

好吧，首先，为什么叫“区块链”？其实上面的关于区块链的定义已经解释的差不多了。简而言之，区块链的数据存储结构就是一根链条，而这根链条是由网络上一个个“存储区块”按时间顺序组成的，即一个分布式存储的数据块，每个区块中包含了一段时间内网络中全部的信息交流数据。

 

 

意思就是说整个系统没有中心统治者。是全民参与的一种记账方式，目前我们还处于谁的系统就由谁来记账这么一个模式，即中心化模式，比如货币系统的中心是政府，银行体系的中心是央行，QQ钱包、微信支付由腾讯来记账，而支付宝就由阿里巴巴来记账。但在区块链系统中，每个人都有机会和权利来参与记账，即每个节点上都会储存相应区块链上的所有数据，且每个节点的权利和义务都是相等，因此来达到互相约束的目的。

 

整个系统的所有数据内容的记录和运作也是公开透明的，且是永久、不可逆向修改的，因此在系统指定的规则和时间范围内，某个节点是不能也无法互相欺骗其他节点的，摧毁或修改其中任何一部分节点都毫无意义，除非你可以控制大部分节点的记录。有一个说法是，钞票可以伪造，但区块链上的价值无法伪造（如比特币）。

 

简单来说，区块链是一个利用计算机程序记录所有交易信息的“公开大账本”

 

更通俗一点的话，咱们可以举个“栗子”~

 

假设在一个封闭的村子里，每个人都把金条放到村委会的金库里，然后由村长帮大家记账，目的是方便大家去交换货品，而村长自己可以从中拿到相应的交易费用和日常管理费。然而问题开始慢慢暴露出来，村长开始记错账，甚至把账归到了自己的名下，有一次还把部分账本给烧坏了，村民的利益无法被保证，也开始对村长产生不信任。

 

 其实这是一个现在社会很普遍的问题，就是记录可以随便被篡改，著名的The Economist（经济学人）在介绍区块链技术时讲了这么一个实例，Izaguirre女士在自己洪都拉斯的房子已经住了30年，但在某一天有另外一个人（S）向法院申请将 Izaguirre驱逐，因为国家产权局登记的是S的名字，虽然最后经查证，房子就是Izaguirre自己的，但房子还是被拆毁了。这种情况下我们就需要一个方法可以保证记录的真实性和唯一性，且该记录不能被更改，而区块链正好就是这样一个技术。

 

那么我们来看看区块链模式下，这个问题可以被怎样解决。

 

依旧是这个村子，大家依旧把金币放在村委会，每一次交易后第一个算出账的人可以从公共的金库中拿到相应的奖励，并通过广播将交易告诉全村的人，全村人把每次交易按时间记录下来，这样每一个村民就会人手一份完整且相同的记录，所有人一同监督，来杜绝交易作假的现象，以此类推就会形成一个账本链，那么就算其中一些账本被更改或被烧毁了也不会产生任何影响，因为每人手上都有一模一样的记录，这样就可以在无监督的情况下运行区块链。

 

所以说“区块链”真是太坏，一点都不给人腐败的机会→_→

 

区块链与大数据都涉及到大量数据，这两者有什么关系吗？

 

其实关系不是很大，并不互相冲突，大数据也不会被取代。大数据是针对海量数据的一种管理技术，而区块链的核心是在去中心化的模式下实现数据的高安全性和高可靠性，是面对不同情况下针对于数据的不同解决方案。

 

 

区块链技术在金融领域中主要的优势是去中介化和极大的降低成本，一开始我们也提到，这种技术在金融领域的应用将完全改变交易流程和记录保存的方式。一般来说区块链可运用于虚拟货币、跨境支付与结算、票据与供应链金融、证券发行与交易及客户征信与发诈欺。举个银行的例子：2016年6月22日巴黎银行等7家金融机构联合开发区块链清算系统，包括法国巴黎银行、法国信托局、欧洲清算银行、泛欧证券交易所、S2iEM、法国兴业银行和巴黎金融市场协会。根据西班牙最大银行桑坦德发布的一份报告显示，2020年左右如果全世界的银行内部都使用区块链技术的话，大概每年能省下200亿美元的成本。然而这些都只是冰山一角，区块链技术目前仍处于初级运用的阶段，未来仍有无线可能，也许有一天，我们会见证一个没有银行的世界。

 

 

 

由于区块链无需信用积累就可以保证数据完整性，所以可以在外汇交易中省去集中验证身份证的繁杂步骤，整个过程完全透明，并且追踪起来十分安全和容易，如此一来可以帮助经纪商加快交易的清算和结算，中间成本和结算风险大大降低。值得一提的是，区块链的去中心化的方式来结算外汇交易，这取代甚至淘汰了机构经纪商在主要货币交易领域所发挥的功能。但随着交易清算和结算的成本效率的提高，适应了区块链的经纪商或许能够重占行业领地。

 

 

同时对于外汇投资者和交易者来说，区块链技术的应用将大大提高支付和转账的效率，因为区块链无中心化，投资者的每一个数据块都会被加直接密交易到每一个客户端，直接省去交易的佣金成本或者中间手续费。不管是跨境转账还是境内转账，这种去中心化的方式不仅降低了交易者的成本也提高了交易速度。

 

 

在外汇交易通常涉及上万亿的交易量，交易系统的稳定性以及安全漏洞很容易成为不法分子的攻击对象。但区块链天生就具备独特的安全防御机制，每一个数据块包含了交易信息外，其本身就是一串使用密码学关联的数据模块，从一开始就杜绝安全漏洞。当交易发生时，区块链网络中的矿工（Miner）利用算法解密验证交易创造出新的数据块记录，这个数据块将被安置到上一个数据块末端继续传播下去。

 

整个过程必须得通过复杂的数字签名、数字特征算法和计算验证等来完成，每个数据块在验证过程中不断被记录，每个节点都可以被追踪。使得外汇交易中可以做到完全透明的、可追踪的交易过程，同时其稳定性和安全性相较之前更为可靠。有数据显示，即使区块链遭受攻击，攻击者必须得拿下50%以上的节点，但在区块链技术中这是无法做到的。

 

 

外汇行业的监管一直是行业难题，其中自主要的原因在于行业机构上千家，而监管机构寥寥可数，需要同时监管整个行业和市场的动向。前面已经提到，区块链的数据又系统自行验证记录，无需身份验证，无需监管部门的数据采集，更无需企业上报，这将大大降低监管成本并提高监管效率。

 

同时，由于其数据块的稳定性和可靠性，决定了区块链技术在应用外汇监管时保证了数据的精准和数据安全。另外不可篡改的数据块和可追踪的数据节点都为监管提供了极大的便利，增进监管的高效进行。

 

但任何事物都有其局限性，有观点表示，虽然现在区块链已经被贴上颠覆性，革命性，打破传统旧模式等标签，但是否真的能做到呢？在互联网技术技术诞生之初，也曾有人宣扬互联网技术将打破信息不对称等等，但现在这个问题依旧没有被解决，很多人认为区块链将颠覆传统行业，但鉴于多种因素，未来的发展能否顺利还不得而知。对待任何事物明显不能只考虑一方面，辩证的思维很重要，我国古老的智慧也告诉我们，面对任何事物，都要保持中庸。或许区块链将如同McKinsey所说的将触发下一轮颠覆性革命浪潮，又或许只是昙花一现。