货比三家巧存小额外币

　　如今，家里有一些外汇存款是再普通不过的事情。可是，对于这些小额外汇，很多人图省事就直接扔在抽屉里。殊不知，这样做其实浪费了不少价值。

 

　　吴先生就是这样，他告诉我们，家里有一格抽屉专门存放各国货币，每次他出差或旅行回来，总会有一定结余，久而久之，存款的数额越来越高。“这次国庆从东欧旅游回来就有不少欧元现金没花掉，差不多相当于七八千元人民币吧。

 

　　以前那些也从来没有整理过，嫌麻烦都没有存银行，这次我打算好好理一理。”经过一番盘点，吴先生发现他有美元、欧元、日元、英镑等多种外币，零零散散加起来总值差不多有4万元人民币。想到这笔资金就这么被自己闲置，吴先生觉得是时候行动起来了。

 

　　外汇存款利率相差悬殊

 

　　尽管外币存款普遍利率不高，但与其“躺”在家里毫无收益又随时有丢失风险，还不如存到银行更妥当。现在，吴先生考虑把这些的外币搬到银行账户上去了。

 

　　在行动前，他很细心地查了一下各银行的外汇存款利率，真是不查不知道，一查吓一跳。“原来不同银行的外币存款利率能差那么多啊？”经过多番衡量，最终，吴先生选择了一家普遍利率较高的银行。

 

　　其实很多人可能还不知道，小额外币存款（额度在300万美元以下或等值其他外币存款）在不同银行的利率是不同的。在存储外币前，适当比较一下各家银行的利率必不可少。

 

　　借助部分银行官网提供的数据，我们比较了14家中资银行和6家外资行一年期定期存款利率水平，发现同一币种在不同银行的利率水平可以相差好几倍，甚至十多倍。对外币存款额较高者来说，最后的实际收益将相差很多。

 

　　比如进行澳元存款，选择外资行就更加明智。渣打、恒生、星展的利率水平为2.5%，而中资行中，利率最高的中信银行、广发银行的利率也仅有1.575%。

 

　　港元存款可选择东亚银行或兴业银行、华夏银行，三者一年期利率都是1%，这比花旗银行0.5%、汇丰银行0.6%的水平显然要高出一大截。

 

　　存储加拿大元，外资银行中星展利率最高，为0.95%，中资行中华夏银行最高，为1%。其他银行中，最低的花旗银行仅为0.05%，而多数中资行为0.4%。

 

　　美元存款利率的整体水平比较接近，花旗银行、民生银行、兴业银行、华夏银行的利率均为1.25%，其他银行最低也能给出0.8%的水平。

 

　　最近几年，国内赴欧洲旅行的人数不断增加，如果你结余有不少欧元，那么建议你选择中资行存储。民生银行、招商银行、兴业银行、华夏银行等都能给出1.25%的利率，而外资银行的利率水平最高也只有0.5%（恒生银行）。需要注意的是，中资行中，建行、中行、交行和邮储银行利率较低，都只有0.3%或更低水平。

 

　　再看英镑，利率最高的属民生银行（1.3%）和华夏银行（1.25%），而广发、兴业、汇丰、渣打、星展给出的1%的水平也不错，但建行、中行、交行、招行0.1%的利率就差距较大了。

 

　　总体来说，外资行中，星展银行利率水平普遍较高。中资银行中，华夏银行的利率水平让人眼前一亮，另外兴业银行、广发银行、民生银行的部分外币利率都还不错。

 

　　特色存款服务利率更高

 

　　如果你觉得以上这样的一般外币存款利率太低，那不妨留意一下协议储蓄产品。这类产品的特点是不定期发布、存期比较固定，年利率比较高，但提前支取会收益打折、有一定金额起购限制。对外币使用频率不高的持有者来说比较合适。

 

　　目前，邮政储蓄银行10月份13个月/18个月美元、欧元、港币、澳元协议储蓄产品正在发售中。其中，13个月澳元协议储蓄年利率为3%，18个月澳元协议储蓄产品年利率为3.15%，均100澳元起存（整数倍递增）。

 

　　美元13个月协议储蓄利率分两档，100美元至4900美元为1.7%，5000美元及以上为2%，美元18个月产品年利率同样两档，存款金额100至4900美元为1.85%，5000美元及以上为2.15%，100美元起存（整数倍递增）。

 

　　广发银行“优利存款”也是这样的产品。以2014年第2期优利存款为例，包括美元、港币、英镑、欧元、澳元五中货币不同期限的产品利率都较广发普通定期存款利率有大幅提升。比如13个月美元存款年化利率为2.65%，而一年定期存款利率为1%；欧元13个月年化利率2.05%，而普通一年定期为1.1%；

 

　　澳元存款就差距更大了，13个月年化利率3.95%、15个月年化利率4.03%、20个月年化利率4.15%、25个月年化利率4.45%的利率水平比广发银行澳元一年期、两年期年化利率均为1.575%的水平高出很多。

 

　　人民币升值期可考虑结售汇

 

　　实际上，外币持有者还有另一条路可以考虑。那就是在银行办理结售汇业务，将外币换回人民币再进行储蓄或投资。

 

　　这种选择主要是考虑到人民币未来还有升值空间，储蓄外币可能会一定程度地贬值。另外，国内人民币投资的渠道更多，就算选择最基本的储蓄业务，利率方面也更高一些。

 

　　其实，很多外币持有人可能再也不会使用该种货币，继续持有除了收藏、留念外没有其他意义，换回人民币更实在。